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收下定金之後，下一步就是等買家開具收入證明和銀行流水，再由中介牽線叫上買賣雙方去銀行面簽。
時間還早，楊楨便決定回門店再奮鬥一把，權微將他送到公司之後，自己開車先回家了。
事實證明楊楨這個決定是英明的，因為他剛到店裡沒多久，微信上就收到了銀行的反饋，在本次房貸之前，鄭大姐還有一筆2014年申請的、為期5年、金額25萬的民間借貸還沒還清，因此她的購房申請被駁回了。
接到這個消息的鄭大姐懵得暈頭轉向，在電話里跟楊楨嚷嚷：“25萬？怎麼可能？俺從來沒見過那麼多錢，幾個零都數不清楚，還借呢。”
楊楨看這大姐樸實節約的性格，也不像是能欠下25萬的作風，他安撫道：“大姐您冷靜一點，您要是真的沒借過這筆錢，那就是誤會，誤會肯定是能查的清的。”
鄭大姐“哎”了一聲，聽起來慌而崩潰：“你叫俺怎麼冷靜嘛？沒頭沒腦地多了那麼大一筆債，俺們家最多最多的一回，就是問親戚借了2萬塊錢裝修老家的房子，可那也是給的現金打的欠條啊，跟銀行有個錘子關係喲？天老爺，你把那銀行的電話給俺，俺自己問問去！”
楊楨可不敢給她，他辦按揭的這個銀行職員，還是公司給分配的重點保護資源。
目前銀行發放貸款的門檻是申請人得有固定工作，但有相當一部分人都開不出來，因此假的工作證明一抓一大把，這裡就需要銀行睜一隻眼閉一隻眼了。
這種操作模式有點像2007美國推行次貸，但會不會因此衍生樓市泡沫的破滅危機就不得而知了。
鄭大姐要是惱了，最壞的情況是她不買房子，但核貸的人要是被惹毛了，就得有一批人跟房子失之交臂。
楊楨曉之以理地說了半天，這火爆的大姐才安分下來，開始思考她2014年到底幹過什麼。
“俺真沒借過那麼多錢，”良久之後鄭大姐異常堅決地說，“俺可以發誓，那絕對不是俺借的。”
楊楨引導說：“那您的家人呢？也有可能拿您的身份證去貸款？”
“不可能，俺們家那口子老實得很，再說他借錢也沒……等等，你讓俺想想，身份證……2014年……身份證……”
鄭大姐像和尚念經一樣重複了這幾個詞好幾遍，接著忽然說：“俺想起來了！俺男人有個大侄兒，是做收購糧食生意的，那年問俺借了身份證，說是用俺一個什麼、什麼資質還是嘛的，說啥也不影響，俺、俺就借給他了。”
楊楨直覺問題就出在這裡了，他一個從前沒有身份證的古人都知道，這種重要的證明憑證絕對不能隨便借給別人，不是不盼別人好，而是人這一生里很多資源，都只有一次享受的機會。
這個問題一出現，楊楨一邊著手找解決辦法，一邊立刻給小蔣打了電話。
“小蔣，你去人行營業廳查一下你的徵信，回頭告訴我有沒有什麼不良記錄。”
小蔣剛自我消化完“黑中介”事件連帶扣在楊楨身上的黑鍋，聞言奇怪地說：“查徵信幹嘛？我信用卡每個月都按時還了的。”
楊楨跟他說了鄭大姐的突發情況，小蔣嚇一跳，但還是有顧慮：“不是說徵信查多了不好嗎？會影響銀行放貸。”
“你聽誰說的？”楊楨不是第一次聽見這個謬論了。
小蔣：“半度君山的售樓處里的中介說的，說是查的越多，銀行就會懷疑你是不是常常要借錢，或者是信用卡辦得太多，自己都搞不清楚還沒還，只好不停地查徵信了。”
上次楊楨刻意問過人行的個貸經理，對方告訴他，這純屬以訛傳訛，他好笑道：“他說的不對，你只要自己沒逾期、沒欠債，信用就不會用問題。我專門問過，查幾次是你的自由，網上查徵信不收費，但有延遲，櫃檯上每個月能免費查2次，第2次開始收費，25塊錢一次，人行歡迎你去給他們創收還來不及，你去查一次，穩妥一點。”
小蔣掛掉電話又去百度了一圈，發現回答的人都說沒事，這才決定去查。
第122章
小蔣的信用沒問題，但鄭大姐面臨的情況卻是一團漿糊。
於是接下來的幾天裡，楊楨一門心思在為這事奔波，向店長取經、在各個銀行之間來回跑，看起來像是問幾句話的小事，但耐不住別人是真忙，有時候他一等就是半天。最後還是本地的銀行小，要求沒那麼嚴格，給了這死胡同一條岔道，讓貸款人去找人來做擔保。
既然錢是侄子借的，那這擦屁股的紙就應該由他來出。鄭大姐風風火火給侄子去了電話，鑑於她說不清這些門道，就還是楊楨在中間當傳話筒。
鄭大姐的侄子是個聲音粗獷的打破嗓子，說話直來直去，在電話那邊問：“哪麼個擔保法嘛？”
楊楨：“需要您提供一些資料，身份證、戶口本、月收入證明和銀行流水，還有在鄭女士面簽的時候，您本人必須在場。”
他大嬸沒提防過他，侄子倒也是個爽快人，就是最後一條是在是為難他，他正在新疆收棉花，十分不樂意地說：“老子忙得唾沫都是泡泡狀的，哪有那個國企時間到青山去，不能委託給我叔嗎？”
楊楨第一次聽人這麼形容特別忙，忍著笑借店長講的疑難案例恐嚇他：“不能，面簽的時候擔保人必須到場。這還是因為年底忙，銀行沒時間跟我們按部就班的走流程，簡化之後的最基本條件。年中那會兒比現在麻煩幾倍，擔保人不僅要到場，還必須要開親屬證明，能證明你大嬸真的是你大嬸，而且你要是結了婚，你媳婦兒也得一起過來。”
中國人的性情是總喜歡調和，折中的。譬如你說這屋子太暗，須在這裡開一個窗，大家一定不允許。但如果你主張拆掉屋頂，他們就會來調和，願意開窗了，魯迅先生誠不欺他。
鄭大姐的侄子聞言嚇了一大跳，嘀咕了一句什麼楊楨沒聽清，但不難猜測應該是在罵銀行閒，接著通話里有一陣沉默，再有聲響就同意了：“過了這星期吧，我就過去，沒事我掛了啊？”
楊楨連忙阻止：“等等，做擔保人是有風險的，這個您事先必須了解。”
“幹啥沒有風險？”生意人膽子總要大些，這大侄子無所謂地說，“什麼風險，你給我說一說？”
楊楨：“風險就是鄭女士夫婦要是還不起房貸了，銀行把他們告上法院之後還是沒辦法還債，那她們的債務，就得由你來還。要是他們中途因為忘記、暫時資金不足等等問題出現逾期不還款的情況，您的信用也會受影響。”
“什麼信用？”對面的人不屑一顧道，“我就是有沒及時還錢的歷史，揣個成百上千萬的存款當銀行那麼一晃蕩，你看他們嫌不嫌棄我信用不好，行了我知道了，回頭讓我嬸子跟你說，我忙著哪。”
說完他就掛了，鄭大姐見機過來找楊楨問情況。
相比來說，小蔣的流程就要順利得多，首先他不用坐班，其次他的房東是個自由的老司機，會面的時間基本是一拍即合，楊楨這一單順得簡直讓人感動。