第537頁
「什麼？用錢生錢？那個機構不是虧死了？」李道玄問道。
「不虧，賺大了。」
小婉搖搖頭道：「這個機構就是銀行，你將錢存在銀行里，就由銀行監管對不對？」
「對啊。」李道玄想了想，點點頭。
「銀行可以將這筆錢用來購買一些商品，然後將一萬文錢購得的商品以一萬五千文錢的價格賣出去，這多出的五千文就是銀行獲得的利潤，從中再取出一百文是支付給你們的利息，而在這一年當中，銀行可以利用這一萬文錢重複買進賣出，所獲得的利潤不止五千文。」
李道玄、長孫珏、王守拙都覺得有些不可思議，這是他們從來沒有想到過的理論，卻是如此的奇妙，尤其是王守拙，多年在民政上面摸爬滾打，細想一下，竟然有些失神。
「等等。」
李道玄聽了這一番『奇談怪論』之後總覺得有些彆扭，想了一下道：「這事不對啊，孤的錢憑什麼讓銀行獲利？」
其他人也紛紛點頭。
「有什麼不對的？」
小婉笑道：「你們在將錢存入銀行的時候，已經與銀行做了約定，只要到了期限，銀行連本帶利的將錢還給你們或者你們無論什麼時候取錢，銀行都會將本錢和利息給你，這沒有違反約定吧？既然沒違反約定，銀行怎麼使用存在那裡的錢，別人管不著，這也沒什麼不對吧？」
「如果是這樣，孤還不如將錢留著自己做買賣。」李道玄的回答似乎有些賭氣。
「這是不一樣的。」
小婉很認真地搖頭：「首先，有官職在身的人不得經商（眾人一致咳嗽，某人只好趕快說下一段）；其次，經商有很大的風險，譬如上海遇到風暴；行路遇到強盜……總之有許多的變數會導致血本無歸。」
眾人一聽，面面相覷，無話可駁。
「但是銀行就有辦法減少這方面的風險。譬如銀行用王爺的錢做生意虧了本，但可以用長孫大人的錢做生意賺回來，以盈補虧，這筆錢依然是王爺的，本錢和利益都不會少。」
「那我們乾脆自己開辦銀行得了。」長孫珏的眼中立即金光閃閃。
在座的人不清楚，小婉可清楚的很。銀行這類金融機構的發展史，本來就是由民間開始的。只是因為亂開金票、流通紊亂等諸多問題，民間金融機構的信譽和風險都是一個問題，所以才漸漸被國家銀行所代替，到了後來，又開始向民營方向發展；而在國外，民營的銀行已經成為金融機構的主體。
「不行，那樣風險太大，不僅是銀行的風險，存錢人的風險也大。諸位大人，我做個比喻，並非是置疑你們的人品，如果辦銀行人的攜款潛逃或者將銀行里的錢揮霍一空，那存款人豈不是虧大了？最為重要的是，如果開辦銀行的人多了，那豈不是亂成一團？銀行要保證的是雙方的利益，即銀行和存款人的利益，否則，這個很行就成了一個詐騙的機構。」
李道玄等人相互看了一眼，都微微點頭，覺得小婉的話有道理，李世民曾經說過，『水能載舟，亦能覆舟』，這『水』，指的就是百姓，如果老百姓逼急了，那是真的會造反的。
「張夫人，依你之見，這銀行應該怎麼辦？」李道玄問道。
「官商合營。」小婉斬釘截鐵地說道。
「怎麼個官商合營？」李道玄問道。
「這個『官』，指的可不是某一個具體的官員，而是朝廷，由朝廷和商人共同出資，由懂得經營的人打理，由朝廷和商人組成的機構進行監察，雙方按一定比例出資……」小婉仔細地講解了一番公私合營的好處。
說穿了，就是借民間的錢和經營頭腦，然後以朝廷的權來護駕保航，公私兩利，而且也可以相互制約。
「這個主意卻是不錯，但具體應該怎麼開辦這個銀行呢？」李道玄問道。
「這就是一個比較專業的問題了，必須集中一些這方面的人才專門討論。」小婉老老實實地說道。銀行涉及的東西多了……譬如各種帳目、利率、機構架設等等，她本來就不是這方面的專業人士，前世念大學的時候倒也學過金融管理方面的科目，但提個大綱還湊合，真要細緻起來，那是要死不少腦細胞的。
「張夫人，這可是個於國於民都大有好處的事情，你要好好想一想，孤準備回去之後就向皇上上本，如果真的能夠開辦銀行，能夠解決很多的問題。」李道玄說道。
小婉點了點頭，寫個大納、構築個框架，然後再將一些管理方法寫出來，這些工作量並不大，左右是記在腦子裡面的玩意，抄下來就是了。
她略一沉吟又說道：「殿下，二位大人，你們沒覺得現在的貨幣流通有一定的弊端，在一定程度上妨礙了交易的進行嗎？」
眾人還在消化關於銀行的問題，聽得小婉又出驚人之語，不禁訝然：「什麼弊端？」
「現在交易，動輒以銅錢、白銀交易，可是大宗的交易就需要大量的銅錢。一、兩貫、十幾貫的也就罷了，若是上千、上萬貫的交易，帶著大量的錢銀，不僅累贅，而且還很不安全，你們說對嗎？」
「張夫人可有什麼辦法解決嗎？」長孫珏問道。
他長年幫助李道玄打理軍務，別的不說，光是軍餉，在運輸中就占了很大的比例，而且是最容易受到強盜或敵軍光顧的，一旦損失，那對於軍心就是一個強大的打擊。而王守拙做了很長時間的地方官，對於這一點也是深有體會——銀錢太沉重了，尤其是長途，很不方便。