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王楓講了一大通現代商業銀行的基本業務與衍生業務,眾人聽的似有所悟,連連點頭,只不過,胡雪岩卻眉頭一皺,問道:“王司令,銀行業務與錢莊業務較為相似,我們轉型應該不難,可是您提到的風險該如何避免?如果有人要對付我們,不是一樣可以通過惡意收購銀票來攻擊嗎?”
王楓微微笑道:“胡老闆問的好,這正是關鍵之處。你們各家的資本,小者數十萬兩,大者也不過數千萬兩。與外國銀行相比,是蝦米與巨鱷的區別。僅靠散兵游勇進行單兵作戰,力量肯定弱小,要想抵禦風險,只有一條路,首先是各位以資本聯合起來成立商業銀行,其次,由政府成立中央銀行!
經營商業銀行,是你們自己的事。我不多說,我現在說一下中央銀行。
中央銀行掌握貨幣發行權,擔當對普通商業銀行的監督與行政管理功能,並且根據市場變化適時調節貨幣政策,而商業銀行將不能再發行銀票,只能根據存款向顧客提供存單或者存摺,後二者不能在市場上作為貨幣流通,只承擔到期兌付的功能。
除此之外,各家商業必須要有充足的資本金,還須按照存款餘額向中央銀行繳納一定比例的準備金。用以控制超額放貸的風險,萬一有擠兌事件發生,可以向中央銀行提請動用準備金。甚至由中央銀行提供信用背書,以渡過難關。”
王楓講的很明確,也不難理解,在某種程度上,銀票起著貨幣的作用,往往商人之間交易,直接拿信譽好的銀票支付,根本不用現銀,這同等於私人發行的貨幣在市場上流通。也就是私人擁有鑄幣權,就目前而言。基本上各大票號錢莊都擁有鑄幣權。
王楓所說的重點,首先是取締銀票的流通功能。禁止私人擁有鑄幣權,市場上只能使用他發行的貨幣,其次是中央銀行對各商業銀行的管理控制,各商業銀行將不能擁有對存貸款利率的定價權,定價權基準由中央銀行掌握,最後是準備金。
以往的準備金是由各家錢莊票號憑著自覺自己預留,留多留少沒人知道,也沒有統一的規定,但以後不行了,必須把準備金交給王楓開辦的中央銀行,等於這部分錢不受自己控制,而且只要銀行存在一天,就必須有準備金存在中央銀行,這豈不是意味著如果不發生擠兌事什,準備金將永久性的歸中央銀行所有了嗎?
正如孫悟空,自由自在慣了,突然被上了緊箍咒,能受得了嗎?在場的錢莊掌柜老闆也是這麼想的,雖然由中央銀行提供信用背書讓他們無後顧之憂,可是天下沒有白吃的午餐,僅憑著一項可能存在的擠兌風險,就要交出諸多核心權力,沒有人願意,也沒有人甘心!
發展到這個地步,酒席中的歡樂氣氛蕩然無存,每個人都是你看看我,我看看你,默不作聲。
王楓也不著急,把玩著那一沓沓的銀票,周秀英雖然不理解金融權力是現代國家的核心權力,對於國家的重要性不下於軍權,但她明白這是一項很重要的交鋒,事關王楓收編江浙龐大的金融資本,不禁向著眾人一一打量過去!
如今的她,對於人心看的非常透澈,從各人的眼神中,她看到了不滿、受了欺騙、憤怒、懊悔、不甘心等諸多負面情緒,總之,沒有一個人表現出哪怕一丁點的贊成,不禁俏面罩上了一層寒霜。
在她的理解中,不依規矩不成方圓,王楓是在為他們好,可這些人竟然不識好歹,除了鼠目寸光,還能說什麼?
終於,胡雪岩忍不住了,拱了拱手;“王司令,咱們都是經營錢莊多年,尤其是寧波的那幾家,自明朝萬曆年間起就開辦了錢莊業務,幾百年經營下來,也沒出過大的岔子,而您一下子施加了諸多限制,請恕鄙人直言,這不等同於咱們的錢莊都成了中央銀行的下屬機構?直至逐漸被中央銀行控制?那咱們開錢莊還有什麼意義?不如全交給中央銀行經營好了,您說可是?”
“哦?這是你的真實想法?”王楓頭都不抬,依然把玩著那一沓沓的銀票。
王楓一副輕慢模樣,眾人的心頭都生出了些怒火,來自於葉家的葉銘誠便道:“王司令,滿清都未有過如此相逼,若是真有擠兌發生,我們自己認了便是,不勞您費心!”
王楓頓時臉一沉,厲聲斥道:“你自己經營不當弄到破產,是該由你承受,但那些把錢款存在你錢莊的民眾怎麼辦?他們的損失由誰來承擔?難道存錢給你放貸,讓你賺錢,到頭來還要為你的經營不當而承擔損失,全家一輩子的積蓄化為烏有?這是哪門子道理?
我建立現代銀行制度並不是要奪你們的家產,資本金是你們的,生產經營由你們決定,又怎麼奪?無非是受些束縛罷了,我的出發點只有兩個,首先是規範銀行業經營,避免同業惡性競爭,最大程度的抵禦風險,其次是保障民眾的存款安全,絕不允許銀行把風險轉嫁給民眾,也絕不允許因為你們破產,連帶存款人跟著你們跳樓跳海,進而引發社會動盪!
我知道,錢莊票號業有很多自律條款,不可否認,正是這些自律條款的存在,才促進了錢莊業的蓬勃發展,可是有哪一條是切實保障了民眾的存款安全?雖然你們承擔無限連帶賠償責任,可是你們的家產夠賠嗎?政府不提供信用支持,不足的部分又由誰來賠付?難道儲戶自認倒霉?政府既然提供支持,就不可避免的要制定規章 條款進行監督,政府不可能充當冤大頭!